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隨著春節(jié)腳步臨近，多地中小銀行近期宣布上調存款利率，例如湖南新晃農商行、陜西鎮(zhèn)巴農商行、山西臨縣農商行等，均在1月下旬將部分期限存款利率上浮。不僅如此，部分銀行還推出“限時專享”的新年專屬存款產品。

不過，記者注意到，利率上調并非統(tǒng)一趨勢，在市場利率下行的背景下，亦有部分銀行近期選擇下調各期限存款利率。

【資料圖】

有業(yè)內人士指出，考慮到凈息差處于低位并且仍然有下行壓力，銀行需要降低負債成本穩(wěn)定凈息差等因素，未來存款利率大概率穩(wěn)定在低位或者有小幅下調。

此外，記者在咨詢過程中發(fā)現，盡管大多數銀行存款利率已全面邁入“1字頭”，但2%的產品尚未絕跡。例如，寧波通商銀行、貴州息烽農商行3年期存款利率分別可達2%、2.05%。

中小銀行存款利率漲跌不一

2月3日，內蒙古農商銀行托克托支行官微的一則推文顯示，該行新年專屬存款產品1年期利率上浮15BP（基點），其中100元起存利率為1.4%，20萬元起存利率為1.45%。

這并非個例，1月以來已有多家中小銀行宣布上浮部分期限存款利率。

例如，山西澤州農商銀行官微在1月14日稱定期存款利率上浮，1年、2年、3年利率分別為1.45%、1.5%、1.75%。

1月21日，湖南新晃農商行公告存款利率上調，稱“開門紅系列活動火熱進行中”，3萬元及以上整存整取利率為1年1.3%、2年1.4%、3年1.75%。大額存單1年1.4%、3年1.8%。

1月22日，山西臨縣農商行公告存款利率上浮，1年1.25%、3年1.55%。調整后該行定期存款呈現長短期利率倒掛，其中2年期1.1%，不及1年期利率水平，5年期利率更低，僅1%，與半年期利率相同。

1月23日，陜西鎮(zhèn)巴農商銀行宣布存款利率上浮，6個月期為1.15%，1年期為1.4%。

1月28日，北票盛都村鎮(zhèn)銀行對部分定期存款利率進行調整，其中1年、2年、3年、5年利率分別為1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相較1月初分別提升了5BP。

不過，利率上調并非統(tǒng)一趨勢，由于各家銀行在負債壓力、成本管控及客戶留存等方面存在差異，因此存款利率調整動作也有所不同。在市場利率下行的背景下，亦有部分銀行近期選擇下調各期限存款利率。

2月2日，山西長治黎都農商行公告存款利率調整，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年利率分別為0.9%、1.1%、1.3%、1.4%、1.6%、1.6%。對比之前，3個月、6個月、5年期均下調20BP，1年期和3年期均下調15BP，2年期下調10BP。

該行大額存單利率相較之前也有所下調，最新公告的大額存單利率為1年1.35%、2年1.45%、3年1.65%，而該行1月4日發(fā)售的大額存單產品利率為1年1.5%、2年1.55%。

河南輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行也在1月29日調整了存款利率，1萬元以上1年1.51%、2年1.53%、3年1.73%，其中3年期相較之前下調了10BP。該行也有5年期存款產品，但利率為1.65%，不及3年期。

“中小銀行因品牌與渠道劣勢，依賴存款支撐信貸投放，年初考核壓力促使其短期吸儲。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，部分中小銀行小幅上調定期存款利率，體現為階段性、精準化的攬儲策略，整體較往年更為審慎。

婁飛鵬認為，從銀行業(yè)整體來看，考慮到凈息差處于低位并且仍然有下行壓力，銀行需要降低負債成本穩(wěn)定凈息差等因素，未來存款利率大概率穩(wěn)定在低位或者有小幅下調。

據國家金融監(jiān)督管理總局披露的數據，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，環(huán)比持平，仍處于歷史低位。

“2字頭”產品尚未絕跡

值得一提的是，盡管當前大多數銀行存款利率已全面邁入“1字頭”，但利率2%的產品尚未絕跡。

記者以客戶身份咨詢寧波通商銀行杭州某支行時，理財經理告知，該行3年期存款利率為2%，此外該行還有年利率為2.1%的3年期大額存單。“昨天發(fā)售的一期大額存單已經全部賣完了，2月11日還會發(fā)行一期。”理財經理提醒，大額存單要在發(fā)行當天早上9點去“搶”。

此外，記者注意到，貴州息烽農商行近日推出的2026年特色存款產品中，3年期和5年期利率分別為2.05%、2.1%，起存金額均僅為50元。

另據記者梳理，多家中小銀行積極搶抓新年開門紅這一旺季營銷時點，推出專屬存款或特色存款，并強調限量發(fā)售或采取預約制。

萊商銀行濟南分行在1月底推出開門紅專屬存款，稱“限量發(fā)售，先到先得”。其中，1年期利率1.65%，起存金額20萬元；3年期利率1.95%，起存金額5萬元。該行普通定存產品利率為1年1.6%、2年1.7%、3年1.9%，起存金額均為1萬元。

廣西昭平農商銀行2月1日上線特色存款產品，發(fā)行時間至3月底，1年、2年、3年利率分別為1.4%、1.65%、1.9%，均為20萬元起存。該行稱此產品采取預約制，售完即止。

山西稷山農商行近期上線特色新品“幸福存”“寶貝存”。前者是指一季度在該行辦理陪嫁金定期一年期存款5萬元及以上，可換陪嫁新錢、定制“愛情存單”增值服務；后者是指活動期間為小朋友辦理定期存款一年期及以內金額1萬元以上，可獲文具一件。

在各家銀行搶抓存款的同時，近期“存款到期潮”等話題不斷，市場對于到期存款是否會流出銀行體系頗為關注。

東方金誠研究發(fā)展部執(zhí)行總監(jiān)于麗峰此前接受記者采訪時表示，盡管理財產品能提供更高的預期收益，但預計2026年債券市場收益率趨勢性不強，波動性增加，對理財凈值穩(wěn)定性提出挑戰(zhàn)，對定期存款的分流仍有限；同時，由于定期存款儲戶的風險偏好難以承受股市的波動且本輪股票牛市“慢牛”特征明顯，預計居民資金流入股市的規(guī)模也會比較緩和，短期內也不會對銀行存款造成大規(guī)模的分流。