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穆迪周一晚間下調(diào)了許多美國中小銀行的信用評級，并將幾家華爾街大銀行列入負面評估名單。

根據(jù)報告，穆迪將美國制造商和貿(mào)易商銀行、韋伯斯特金融公司等10家中小銀行信用評級下調(diào)一級，將美國合眾銀行、紐約梅隆銀行、道富銀行等6家大型銀行的信用評級列入下調(diào)觀察名單，并將第一資本銀行、公民金融集團公司、五三銀行等11家美國大型銀行的展望評級降為負面。

穆迪的分析師JillCetina和AnaArsov在附帶的研究報告中稱：“美國銀行繼續(xù)面臨利率和資產(chǎn)負債管理（ALM）風(fēng)險，這對流動性和資本有影響，因為非常規(guī)貨幣政策的逐步退出抽走了整個系統(tǒng)的存款，而利率上升壓低了固定利率資產(chǎn)的價值。與此同時，許多銀行的第二季度業(yè)績顯示，盈利壓力日益加大，這將降低它們內(nèi)生資本的能力。而美國經(jīng)濟將在2024年初出現(xiàn)溫和衰退，資產(chǎn)質(zhì)量似乎將從穩(wěn)固但不可持續(xù)的水平下降，一些銀行的商業(yè)房地產(chǎn)（CRE）投資組合尤其存在風(fēng)險。”

(資料圖)

今年早些時候，硅谷銀行和簽名銀行的倒閉引發(fā)了整個銀行業(yè)的擠兌，之后美國地區(qū)性銀行成為人們關(guān)注的焦點。恐慌最終蔓延到歐洲，導(dǎo)致瑞士信貸接受其國內(nèi)競爭對手瑞銀的緊急救助。

盡管當(dāng)局竭盡全力恢復(fù)信心，但穆迪警告稱，在高利率環(huán)境下，那些未實現(xiàn)重大虧損且未被監(jiān)管資本充足率計入的銀行，可能仍容易受到市場或消費者信心突然喪失的影響。

美聯(lián)儲今年7月加息至5.25%-5.5%的區(qū)間，在過去一年半的時間里，美聯(lián)儲積極收緊貨幣政策，以遏制居高不下的通脹。

穆迪在報告中表示：“我們預(yù)計，美聯(lián)儲政策利率的大幅上調(diào)，美聯(lián)儲銀行業(yè)體系準(zhǔn)備金的持續(xù)減少，以及與之相關(guān)的因持續(xù)QT帶來的存款，將加劇銀行的資產(chǎn)負債管理（ALM）風(fēng)險。在通脹回到美聯(lián)儲的目標(biāo)區(qū)間之前，利率可能會更久地保持在較高水平。正如前面提到的，由于多重因素，美國的較長期利率也在走高，這將進一步給銀行的固定利率資產(chǎn)帶來壓力。”

穆迪指出，地區(qū)性銀行面臨更大的風(fēng)險，因為它們的監(jiān)管資本相對較低。穆迪補充稱，資產(chǎn)負債表上固定利率資產(chǎn)占比較高的機構(gòu)在盈利能力、資本增長能力和持續(xù)放貸能力方面受到的限制更大。

分析師補充道：“如果美國經(jīng)濟陷入衰退（我們預(yù)計這將在2024年初發(fā)生），風(fēng)險可能會更加明顯，因為資產(chǎn)質(zhì)量將惡化，并增加資本侵蝕的可能性。”

雖然美國銀行面臨的壓力主要集中在貨幣政策收緊帶來的融資和利率風(fēng)險上，但穆迪警告稱，資產(chǎn)質(zhì)量將惡化。

該機構(gòu)表示：“我們?nèi)匀活A(yù)計2024年初將出現(xiàn)溫和衰退，鑒于美國銀行業(yè)的資金緊張，美國銀行的信貸條件可能會收緊，貸款損失可能會增加。”

現(xiàn)貨黃金日線圖

北京時間8月9日13:45,現(xiàn)貨黃金報1931.18美元/盎司